全球
金融风暴延烧至今，罪魁祸首是
美国所引起的次级房贷，还有葛林斯潘（前联准会主席）放任衍生性商品可自由买卖，造成了全球
股市的崩盘（欧洲．亚洲及新兴市场），无以幸免．全球的
股市投资人．真是欲哭无泪，不知道要向谁索赔损失？各国政府也是乱了方寸，各种降利救市政策层出不穷。
美国的次级贷款业务就其本身来说是一件好事，其出发点是为那些信用等级较低或收入不高的人提供贷款，让他们可以实现拥有自己住房的梦想。据全球最具消费者信赖的个人金融信息采集及
研究机构bankrate统计。在1994 年~2006年间，有超过900万户美国家庭购买了新住房，其中大约20％的家庭借助于次级贷款。但是，就在这个过程中，一些负面因素逐渐浮现，最终导致危机爆发。
一个典型的例子就是
中国房地产的金融创新项目。许多
中国人希望通过投资
房地产去获得财富，所以全国各地的
银行都想出各种吸引人们借贷款买房的“高招”。
借bankrate中国——银率网对中国房贷业务的统计。单从深圳地区的银行来看，早在2006年就推出了“双周供”业务，它允许以“双周”而不是以“月”为单位进行还款。这样，借贷人不仅能缩短还款期，而且还能少交利息，特别受“炒房户”欢迎。同时推出“循环贷”业务，它允许人们将商品住房抵押给银行而获得一定的贷款额度。这样，借贷人买越多的房产，就能获得越多的贷款额度，所以更受“炒房户”的追捧。这种类似的房贷业务一度为本已经虚高的房价再次加上了一把火。
在这些金融创新项目的帮助下，深圳的房地产
价格在去年以惊人的速度不断攀升。据银率网统计，深圳市新建商品住宅
价格月均涨幅高达13.5％，其中估计60％以上的借贷买房人的目的不是自住需求，而是投资需求。到去年年底为止，深圳银行房贷规模已达到700亿元。
于是中国也不能独善其身。股指跌破预期、房地产价格回调、降息等金融领域的“大事件”不断袭来，感慨市场动荡之余，市民们的
理财生活还要继续。因此笔者就从事职业的角度，谈谈如何在金融动荡的时候进行个人
理财。
首先要做的是减少债务，在目前这个
经济萧条的时候，做投资不如先捂紧自己的钱包。以笔者为例，我去年贷款买了一栋100多平方米的房子，贷款40万。
用银率网的房贷计算器来计算，我还需要偿还的款项高达340000，现在的月供在8000元左右，虽然以后月供会逐月减少。仍然是一个沉重的负担
现在我将那套房子出租，用低于常价500一个月的价格将其整套租给一个人2年，要求提前支付租金5万，加上我现在的积蓄5万元，一共是10万元提前偿还本金，每月的月供就会减少到比较容易承受的地步。
所以减少债务是你在面对金融动荡收入不稳时，要首先考虑的。
其次要选择稳定的投资产品，拥有客观的投资计划。我觉得个人理财至少你要了解自己选择的金融产品跟其他同类产品的优势和不足。以下是两种金融产品的客观对比，是我在银率网随意的进行比对的，不具参考价值，仅仅说明在对金融产品的了解方面，我们需要了解到的地方还有很多。
选择关键词是取现最低的
信用卡
注：此次选择只是随机选择，不具有指向性。
对比结果如下
这还仅仅是信用卡，像
基金和
股票期指则更加复杂。
因此彻底了解手头的金融产品是非常重要的，也许仅仅一个你不了解的产品特性就足够让你阴沟里翻船。
还有就是需要储备好充足“过冬”物资
金融危机期间，很多
行业会受到影响和冲击，投资者的收入有可能会下降。在这样的经济环境中，个人或家庭的应急备用金要准备充足。
家庭成员应谨防减薪、失业等对家庭造成的冲击，保持家庭资产的流动性。在正常时期准备3~6个月生活开支就行。而在经济动荡的时期，如果有其他投资行为的，应急备用金应留够至少1年的生活开支。在金融资产方面，应该多储备一些既能保值又容易流通的金融资产。
黄金具有抵御
通胀、资产保值、规避金融风险冲击等作用，能减少投资组合的波动性，长期持有具有增值潜力和
机会。工薪家庭可适当配置实物
黄金资产，一般来说，占总资产比例大概在10%左右。
总而言之，我认为处于金融风暴时期的理财生活，应该降低理财预期收益率，以低风险理财产品为主，做好“过冬”准备，保存实力迎接下一个景气
周期。
网络实名：第一理财网
沪ICP备043025