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家族财富传承风险管理 – 对应疫情紧急处理方略
来源: 第一理财网    2020-03-30 08:45:30

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梁颖雯

凯银信托执行董事兼总经理

 

这阵子的新冠肺炎疫情全球蔓延,一波没停一波又起,让大家都非常忧心忡忡。在信托从业者为客户安排财富传承的角度,自然就会想到如何可以为客户达到风险管理,以下与大家分享一些应对措施。

 

第一,我们会与客户保持密切联系,首先需要关心他们的健康,一切以保全自己和家人为重。而在生意业务因为疫情大受影响下,客户会不会因为现金流紧张,需要从信托提取现金以应付紧急需要?信托本身的成立,除了为了委托人离世以后的传承资产分配,而防范于未然外,还需要保障所有的受益人(包括委托人本身)的权益和生活所需。在近来市场大环境的不确定因素影响下,信托可以发挥它强大的作用,为客户解决他们急迫财政需求,让他们可以安然度过目前的难关。

 

第二,在传承的角度上,有需要增加或者减免受益人吗?对于个别资产的分配比例和时间,有否需要更改?需要为客户修改意愿书吗?意愿书作为一个非法律文件,可以随时根据客户意愿更改,同时也是信托公司在委托人离世以后的资产分配指引。面对外来环境的大起大跌,对于委托人来说,资产分配的意愿或许需要与时并进,有所更改。

 

第三,在资产投资规划的角度,尽管在大部分的情况,客户是自己作为信托的投资经理来安排信托资产的投资。可是,作为有责任的信托营运者,为了客户可以达到最好的财富传承,我们会强烈建议信托内的资产需要拥有一定的抵抗风险能力,就是说,需要分散投资,不要集中投资在高风险产品或同一个国家内。近来的疫情,令到股市大调整,正正对应了我们平常给客户的建议,有需要的话,建议修改一下投资策略,让资产能长期对抗风险。

 

最后,非常希望疫情可以尽快得到舒缓,建议大家尽量减免非必要的外出,考虑自己身体健康为先,祝福一切安好。

 

(文章为笔者个人意见)

 

    凯银环球信托有限公司 执行董事兼总经理 梁颖雯 Connie Leung

       Email :   connieleung@kylinfo.com

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