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重疾险该怎么选择 消费型和返还型该保哪个?

来源: 新文化报    2019-06-25 12:07

  每当有公众人物因疾病去世,或是我们身边的亲戚朋友突然患病,尤其这些人都很年轻的时候,很多人就开始为自己咨询保险,问的最多的就是重疾险该怎么选?是选择消费型还是返还型?说实话这个问题真有些难,就好像问你,买手机是华为的好还是小米的好?买空调是海尔的好还是格力的好?我们只能回答,你喜欢哪个就买哪个吧。可是,重疾险这特殊商品,可不一定是你喜欢哪个就买哪个那么简单。

  一、消费型重疾险的特点

  优点:

  1。消费型重疾险的保费相当便宜,一年不到700块钱,就可以带来50万元的重疾保障,30种重大疾病包含了中国保险行业协会和中国医师协会共同定义的25种重大疾病,确实起到了四两拨千斤、以小博大的作用。

  2。附加了预约挂号安排床位以及私人电话医生帮助的服务,令罹患重疾的患者比别的患者多一份安心。

  3。主动权掌握在自己手里。比如今年买甲公司的消费型重疾险,到期该买第二年的了,突然发现乙公司的更合适,就可以改买乙公司的消费型重疾险。

  4。消费型重疾险在医疗报销产品的设计是非常灵活且与时俱进的,尤其是近年来兴起的中端医疗保险产品,客户可在市场上找到性价比较高且保费比较亲民的产品。

  缺点:1。保费会随着年龄增加而增加,产品费率会随物价上涨而涨,未来趋势无法精准预测。

  2。跟咱们车险一样,没有出险,保费就白交了。但人家车险前一年没出险,第二年保费有优惠。消费型重疾险出险了,就再不能买重疾险。

  3。消费型重疾险续保到60岁,即使我们给人家钱,保险公司都不再接受续保了。而到了60岁,我们罹患重疾的概率大大增加了。

  二、返还型重疾险的特点

  优点:

  1。首先是保费固定,缴费期内,第一年交多少,以后每年都交多少。

  2。没有续保担心,还带身故责任。

  3。缴费频次和保障期限自主选择,愿意交费少一些保障时间长一些,就选30年交费保到80岁的。

  4。保障时间较长,保障期满有返还。

  缺点:1。保费较高,是消费型重疾险的10倍左右

  2。跟消费型重疾险不同的,一旦投保了返还型重疾险,看到有谁家的重疾险不错,再购买很容易增加经济负担。

  3。“返还型”健康险在不出险的情况下才可领取满期生存金,具有一定的约束性。

  三、专业人士建议

  1。“消费型”健康险保费较低、保额较高,适合事业处于成长期的家庭“顶梁柱”,或者自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能的消费者购买。适合那些收入不错、获得保障的同时希望实现一定储蓄功能的人来购买。不少人年轻时候很会赚钱,但同时消费也会很高,他们没有储蓄习惯,又不擅长投资。针对这类客户,建议选择‘返还型’产品,这样他们在获得保障的同时,又可强制性储蓄。

  2。在购买“返还型”健康险时,应关注两个方面内容:保障额度和返还额度。首先保障额度必须做足,成年人可将保额设置到30万~50万元之间。而在返还额度方面,由于“返还型”产品侧重于保障,因此返还额度不会很高,消费者不应太注重返还额度,能抵御通胀即可。

  3。条件允许的话,最佳方案就是“消费型中端医疗报销产品+消费型重疾险+返还型重疾”来做一个产品组合,这样既能控制保障成本,又能使保额达到一定的高度。

  保险,买的就是保障,越早购买长期重疾保险,除了尽早获得保障这个基本的好处,还有一个重要原因:保险是越早买越便宜。至于怎么选择,还是要根据自己的实际情况,主要是自己的经济能力。如果你还很年轻,那就努力工作,等经济达到一定水平再作补充。要知道谁的人生都是磕磕绊绊前行的,谁的保险,又何尝不是修修补补过来的呢?