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你是不是又买了一堆没用的保险?

来源: 菜鸟理财    2017-12-07 10:04

  核心提示:有没有发现最近保险销售的电话多了?邀你参加各种活动,这是因为一年一度的保险开门红又到了。可是保险开门红到底是个啥?会是买保险的好机会吗?

  有没有发现最近保险销售的电话多了,邀你参加各种活动,这是因为一年一度的保险开门红又到了。可是保险开门红到底是个啥,会是买保险的好机会吗?

  提起开门红,从事销售的朋友一定都不陌生,保险行业也有开门红一说。趁着年底大家手头有钱,保险公司就来收割钱包。

  为了打好开门红这一仗,保险公司一般从当年10月就开始做准备,11月到12月就开始各种客户邀约,让大家来开开茶话会、听听讲座论坛、享受主题沙龙,当然到最后都是向你推销保险产品。

  一直持续到春节前,保险公司的销售都会一直跟进追单直到成交,为了争夺保费甚至会持续到春节之后。

  可别小看这个开门红,保险公司至少能完成全年三分之一的保费目标。

  不过,对于想要买保险的人来说,开门红的保险产品值得买吗?

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  开门红产品值不值得买

挤掉宣传水分,各家保险公司开门红主打的产品基本都是所谓的“理财险”。

  挤掉宣传水分,各家保险公司开门红主打的产品基本都是所谓的“理财险”。

  这类保险有一个非常明显的特点:

保障意义不高。

  大家一定很奇怪,保险不都是符合出险事项就赔钱的吗?理财型保险也是保险,怎么保障意义就不高了呢?

  举个简单的例子,保险有不同的保障类型,比如重疾险,就是按约定出险了,就赔付定额的理赔金,如果投保了50万保额,发生了重疾,就按规定赔付50万。

  而理财型的保险就没这么简单了。

  理财型的保险保额是一般是根据保费来推算的。以某款昔年开门红爆款万能险举例,保额为保单的账户价值与(已交保费-已领取金额)*105%之中,金额较大的那部分。

  也就是说,想要保障高,你交的保费就得高。什么高杠杆比,在这里是不存在的。

  同时,理财型保险产品的保障内容多为身故与伤残,属于寿险范畴。

  综合来说,如果你追求保险保障的话,开门红的产品实在没什么投保的意义。

  那从理财角度来看的话,保险开门红产品值不值得买呢?我一直都说保险的意义在于保障,如果追求理财收益,保险并不划算。

  以最近很火的平安玺越人生的少儿款为例,我们来算算收益如何:

  按照产品宣传,0岁宝宝投保玺越人生,年交10万,连交3年,共交30万元。保额为13514.43元,祝寿金在60岁领取。

  根据产品介绍,这个小朋友可获得返还金额:

  5岁时的特别生存金(年交保费的50%):50000元;

  6岁时的特别生存金(年交保费的50%):50000元;

  7岁-59岁每年的生存金(保额的20%):约2702.89元/年*53年=143253.17元;

  60岁祝寿金(100%已交保费):300000元;

  也就是说到60岁时,可领取金额共为543253.17元。

  在不算分红收益率的情况下,简单的用可领取金额跟总保费30万算一下年化收益率,还不到1.4%。这个收益比余额宝都差远了,这还没算上这么多年的货币贬值。

  分红利率也不要轻信销售人员所说,上网查查看保险公司类似产品的年化收益率,就知道实际收益有多少。

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  开门红避雷要点

首先,要明确自己的投保需求。

  首先,要明确自己的投保需求。

  如果想要保障类,开门红的产品基本可以不用看了。

  如果追求理财收益,就要先冷静下来,不要被好看的收益演示所迷惑,计算下自己可付出的成本与对应收益,查看保险公司近5年内的分红数据。

  然后,记得接听回访电话。

  投保后要注意接电话,不要一听是保险公司就挂了。

  按照规定凡是购买了一年期以上的保险,保险公司必须对投保人进行电话回访。回访内容涉及投被保人的个人信息以及产品简单的情况介绍,要是发现与销售人员的说法有出入,还可以赶在犹豫期内退保。

  需要注意的是,个险的犹豫期一般是10天,银行保险犹豫期一般是15天,个别地区针对老年人犹豫期会有推迟至30天,这一点回访电话里是会说到的。

  说到底,开门红只是保险公司的一种营销手段,买保险千万不要只看产品优惠力度,而是要结合自己的投保需求来选择合适的保险产品,这才是买保险的正确姿势。